Salaire +2 % pendant que les prix font +4 % : tu perds environ l'écart, 2 − 4 ≈ −2 % (exact, par le pont : 1,02 ÷ 1,04 − 1 ≈ −1,9 %). Ce raccourci « je soustrais » vaut pour de PETITES hausses. Quand ça grimpe fort, divise les coefficients : prix ×2 → pouvoir d'achat ÷2, soit −50 % — surtout pas −100 %. C'était le décalage 10 %/9,1 % du sondage, et le simulateur te l'affiche en direct.

Un livret à 2 % pendant une inflation à 3,8 % (l'exemple du cours « L'inflation ») : ton taux NOMINAL — affiché — est 2 %, mais ton taux RÉEL — ce que gagne vraiment ton pouvoir d'achat — vaut environ 2 − 3,8 ≈ −1,8 % : tu perds. Même écart que pour le salaire. Et la formule EXACTE (celle promise au cours « L'inflation ») s'écrit en une ligne, toujours avec le pont : taux réel = (1 + taux nominal) ÷ (1 + inflation) − 1. Ici : 1,02 ÷ 1,038 − 1 ≈ −1,7 % — soustraire reste une bonne approximation tant que l'inflation est modérée.

L'inflation redistribue en silence : rembourser un crédit à taux FIXE avec des euros qui achètent moins allège la dette réelle — l'emprunteur y gagne, le prêteur y perd ; les revenus et l'épargne non indexés trinquent. MAIS si l'inflation est ANTICIPÉE — attendue par tous —, les prêteurs l'ajoutent d'avance à leurs taux (prêter à 2 % en s'attendant à 4 % d'inflation reviendrait à payer pour prêter) : l'avantage s'évapore. Qui gagne, qui perd dépend donc surtout de qui avait PRÉVU. Pourquoi les prix montent, c'est l'affaire du cours « Les causes de l'inflation ».

Aucune ligne de ta fiche de paie ne baisse : chaque euro achète simplement un peu moins qu'avant, et chaque année s'applique à des prix déjà relevés. Le widget ci-dessous te montre ce que deviennent 100 € au fil des ans.